Las tarjetas de crédito son herramientas financieras valiosas que le permiten realizar compras que puede pagar con el tiempo. Algunas tarjetas de crédito brindan otros beneficios valiosos solo por usarlas.
Como parte del proceso de solicitud, es probable que deba proporcionar información sobre usted, incluidos sus ingresos y su situación laboral. Por lo general, la compañía de la tarjeta de crédito también querrá obtener su informe de crédito para ayudarlos a evaluar su solvencia antes de aprobar su solicitud. Incluso antes de presentar la solicitud, asegúrese de que su crédito esté en óptimas condiciones para asegurarse de obtener los mejores términos.
Hay compañías que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de inmediato.
Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a generar crédito, entre otros beneficios. Si es la primera vez que usa una tarjeta de crédito, establezca hábitos positivos como pagar su factura a tiempo y mantener sus saldos bajos para establecer y hacer crecer su crédito. Tenga en cuenta que su historial de pagos representa el 35 % de su puntaje de crédito, según FICO. De manera similar, su índice de utilización de crédito, el porcentaje de su límite de crédito que está utilizando, representa el 30% de su puntaje de crédito. Se recomienda ampliamente mantener la utilización de su crédito por debajo del 30%, cuanto más bajo, mejor. ¿No está seguro de cuál es su puntaje de crédito? Puede obtener un informe de crédito gratuito a través de Experian.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
A diferencia de las tarjetas de débito, que usan dinero de su cuenta bancaria, las tarjetas de crédito le ofrecen una línea de crédito que puede usar para compras, adelantos de efectivo o transferencias de saldo. A cambio, debe devolver el dinero prestado a lo largo del tiempo. Cada mes, el emisor de su tarjeta le enviará un estado de cuenta y debe realizar al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento para mantenerse al día. Tenga en cuenta que si no paga su saldo en su totalidad cada mes antes de la fecha de vencimiento, incurrirá en cargos por intereses sobre el saldo restante mes a mes. Como regla general, solo debe cobrar lo que puede pagar cada mes. Tenga cuidado con lo que cobra o podría dañar su puntaje de crédito. ¿Necesita ayuda para mejorar su puntaje ahora? Tienes múltiples opciones para mejorarlo.
¿Cómo funciona el interés?
Las compañías de tarjetas de crédito cobran intereses sobre cualquier saldo que no pague antes de la fecha de vencimiento. Cuando lleva un saldo de mes a mes, el interés se acumula todos los días en función de lo que se conoce como tasa periódica diaria (DPR). El emisor de su tarjeta calcula su DPR dividiendo la tasa de porcentaje anual (APR) de su tarjeta por 365 para cada día del año. Recuerde, DPR es simplemente su cargo de interés diario que se agrega a su saldo del día anterior. Como tal, su interés se acumula diariamente, y así es como los saldos de las tarjetas de crédito pueden crecer rápidamente. Aunque los intereses de la tarjeta de crédito se acumulan diariamente, el monto total de intereses que debe se agrega a su factura mensual al final de cada ciclo de facturación. Sin embargo, no está obligado a pagar los intereses a menos que no pague el saldo total de su estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento. En ese momento, el saldo impago se transfiere al siguiente ciclo de facturación y el interés se aplica a sus compras. Período de gracia: el período de tiempo desde la fecha en que se genera su estado de cuenta hasta la fecha de vencimiento, durante el cual el emisor de su tarjeta de crédito no cobra intereses sobre las compras.
Límite de crédito: la cantidad máxima que puede cargar según lo establecido por el emisor de su tarjeta.
Tasa de interés: el precio que paga por pedir dinero prestado, a menudo expresado como tasa anual o tasa de porcentaje anual (APR). Tarifas: muchas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual para permanecer como titular de la tarjeta. Las compañías de tarjetas de crédito también cobran cargos por pagos atrasados, transacciones en el extranjero, transferencias de saldo y adelantos de efectivo. Recompensas y beneficios: muchas tarjetas de crédito ofrecen “puntos” o “millas” que puede canjear por efectivo, reservas de viajes u otros beneficios. ¿Qué son los puntos de las tarjetas de crédito? Los puntos son uno de los tres tipos principales de recompensas de tarjetas de crédito, junto con las millas y el reembolso en efectivo.
Los puntos se acumulan cuando realiza compras en categorías específicas. Puede ver y canjear sus puntos por recompensas a través del portal en línea del emisor de su tarjeta.
¿Cuáles son los diferentes tipos de tarjetas de crédito que puede obtener?
Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen una sólida cartera de las mejores tarjetas de crédito diseñadas para satisfacer los distintos intereses de sus titulares. Tarjetas de crédito con devolución de efectivo: estas tarjetas son ideales si desea ganar un porcentaje de sus gastos. Las recompensas de devolución de efectivo a menudo son más fáciles de canjear que los puntos o las millas, pero la tasa de recompensas puede ser menor. Tarjetas de crédito de recompensas: algunas tarjetas de recompensas de primer nivel ofrecen generosas ofertas de bienvenida y amplias funciones, como protecciones de compras y viajes. Sin embargo, muchas tarjetas de recompensas vienen con tarifas anuales y altas tasas de interés.
Recompensas generosas que se alinean con su estilo de vida, intereses y metas financieras.
Tarifas razonables o limitadas que no compensan significativamente el valor de las recompensas que espera ganar. Una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo y/o compras. Un límite de crédito lo suficientemente alto como para darle un respiro financiero. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) recomienda comparar varias ofertas para asegurarse de obtener las mejores tarifas y términos disponibles. Una vez que elija una tarjeta de crédito que desea agregar a su billetera, puede enviar una solicitud completa para la tarjeta. 2022 CBS Interactive Inc. Todos los derechos reservados.
